欧陆平台最新消息：中小银行响应倡议跟进减费让利，溢缴款提取、还款容差等信用卡服务迎密集调整

继六家国有大行及多家股份行响应银行业协会“调整部分服务价格提升服务质效”倡议、落实多项减费措施并优化信用卡服务之后，多家中小银行也行动起来，在继续实施已有减费让利政策的基础上，积极推出惠企利民措施，进一步减轻实体经济经营成本和金融消费者负担。

本轮降费除了聚焦于商业汇票工本费、银行承兑汇票手续费等银行服务价格优惠之外，还延伸至与消费者金融服务息息相关的信用卡业务，在免费信用卡交易提醒及余额变动通知、提供信用卡年费补刷机制等服务基础上，多家银行进一步完善信用卡溢缴款提取及信用卡容差服务机制，普遍将信用卡还款容差金额上调至100元，提升了信用卡服务质效。

业内专家表示，目前商业银行信用卡客群趋向饱和，利润贡献主要来源于存量客群。在信用卡发卡规模放缓、睡眠卡数量提升等新趋势下，银行优化服务机制、推出减费让利措施可以鼓励用户增加信用卡使用频率，扩大信用卡交易规模，实现可持续发展和市场竞争力的提升。

 响应减费让利倡议 中小银行跟进调整优惠措施

紧跟大行降费步伐、响应银行业协会倡议，近日多家中小银行陆续发布公告，表示将在继续实施已有减费让利政策的基础上，进一步推出惠企利民措施，加大减费让利力度，提高金融服务质效，降低市场主体经营成本，提升人民群众金融消费体验。

10月12日，中国银行业协会发布了《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，提出了对商业汇票等部分结算业务工本费、手续费实施降费优惠并提升服务质效的倡议。

倡议书发布不久之后，国有六大行及招商银行、平安银行等多家股份行便积极响应，集体发布公告，根据倡议书内容推出相应减费让利措施。近期，中小银行也陆续跟进降费举措。据梳理，11月以来，江苏银行、苏州银行、兰州银行、湖南银行、嘉兴银行、辽沈银行、宁波东海银行等超10家中小银行均发布公告，对部分金融服务价格标准和优惠措施予以调整公示。

星途金融研究院研究员黄大智指出，此次减费让利举措中所取消或降低的手续费、工本费在银行营业收入中占比很小，因此对于大行、中小银行产生的影响都较小。把本来应该收取的费用取消，让利给客户，让客户得到真金白银的优惠，这也是银行支持实体经济发展的重要举措之一。

“减费让利的意义在于为全社会创造一个降低经营成本、提升金融服务质量的宽松环境，特别是中小银行，和当地的经济联系更加紧密，更接地气，带动当地经济发展的同时也能够提升自身形象。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博指出。

值得注意的是，早在2021年6月25日，中国人民银行、原银保监会、发展改革委、市场监管总局就曾联合发布《关于降低小微企业和个体工商户支付手续费的通知》，聚焦降费呼声高、使用频度高的基础支付服务，提出12项降费措施，涵盖银行账户服务、人民币结算、电子银行、银行卡刷卡、支付账户服务等5方面；之后中国支付清算协会和中国银行业协会也共同发布倡议书，呼吁支付行业主体降低小微企业和个体工商户支付手续费，并推出降低ATM跨行取现手续费措施。

系列文件发布之后，在银行业形成以全国性银行带头、地方性银行跟进的降费热潮。在严格执行监管政策的基础上，近年来各银行机构也自主加大减费让利力度，主动向企业和个人客户增加免费项目，下调部分服务项目收费标准。

从此次银行业协会倡导的减费项目来看，主要聚焦于针对企业客户的银行承兑汇票、商业承兑汇票、安全认证工具的工本费或手续费以及针对个人客户的存款账户对账单打印费、安全认证工具工本费、信用卡溢缴款转出手续费等。

事实上，在倡议发布之前，已有银行落实上述部分优惠举措。

比如在降低银行承兑汇票手续费上，建设银行公告显示，自2023年9月1日起，该行已主动取消银行承兑汇票承兑手续费按期限分段定价方式，降低银行承兑汇票承兑手续费费率取消最低500元/笔下限，将收费标准统一为票面金额的0.05%。

民生银行在公告中表示，本次倡议发布之前，该行已自主推行多项让利举措，具体包括：已于2023年6月2日取消银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费；银行承兑汇票手续费长期按照票面金额的0.05%收取；个人存款客户可通过柜面、自助回单机等多种线下渠道免费打印对账单等。该行将持续推进降低安全认证工具工本费、信用卡相关收费的相关举措，进一步降低客户成本。

多数中小银行在倡议发布之后也决定对部分服务价格标准及优惠措施予以调整。湖南银行自2023年12月1日起取消银行承兑汇票工本费和商业承兑汇票工本费；江苏银行自2023年11月15日起调整企业网银Usb-Key费用执行标准，按8.2元/个收取；廊坊银行自2023年11月20日起取消对公和个人客户补制（打）对账单手续费。

信用卡服务质效提升 多家银行将还款容差上调至100元

本轮减费让利倡议除了聚焦于对公、个人客户相关服务价格的调整之外，还强调了要提高信用卡服务质效。

“信用卡作为最直接促消费的金融工具，其信用消费机制有利于提振消费复苏，同时也反映了银行业主动去改善用户服务的质量和效率。”黄大智指出。

倡议书中提及，鼓励各信用卡发卡行自倡议书发布之日起三个月内开始执行：为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务；免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费；建立信用卡普卡和金卡年费补刷机制；建立信用卡容时、容差服务机制，综合提升信用卡服务质效。

针对上述提升信用卡银服务质效的四大举措，多数行都已经落实免费动账提醒和信用卡年费补刷机制，近期主要调整的是溢缴款提取手续费和完善容时、容差机制。

公开资料显示，信用卡溢缴款是指持卡人还款时多缴的资金或存放在信用卡账户内的资金，一般情况下取出溢缴款需支付一定金额的费用。倡议发布之后，多家大行均对该费用进行了免除，工商银行自2024年1月11日起，免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行账户手续费；建设银行、中国银行将优惠范围扩大，中国银行在公告中表示，该行将在继续免收持卡人转出信用卡溢缴款至境内本人本行本地账户手续费的基础上，免收转出至境内本人本行异地账户手续费，建行龙卡信用卡也自2023年12月16日起免收信用卡溢缴款划转至本人本行异地账户的手续费。

而容时、容差机制则指的是，信用卡发卡行为持卡人提供“容时服务”，如提供3天的还款宽限期服务；为持卡人提供“容差服务”，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于限定金额，限定金额一般不低于100元（或等值外币）时，应当视同持卡人正常全额还款。

在倡议书发布之前，多数银行都向信用卡客户提供了不少于3天的信用卡还款宽限期服务，但设置的还款容差金额则小于100元，倡议发布之后才陆续完善信用卡容差服务机制，将容差金额提升至100元。

11月16日，苏州银行发布关于信用卡还款容差调整的公告，该行从2023年11月15日起（含当日），将信用卡容差金额由10元（或等值外币）上调至100元（或等值外币）；青岛农商行自11月15日起提升容差服务限额，由10元提至100元；江阴农商行自2023年12月20日起，将信用卡还款容差由10元（或等值外币）调整至100元（或等值外币）。

平安银行信用卡中心也公告称，为更好维护持卡人的权益，自2023年12月21日起（含12月21日），该行信用卡还款容差由30元（含人民币30元或美金6元）调整至100元（含人民币100元或美金20元）。

黄大智解释道，此前各个银行的容差金额并不相同，从实际情况来看，10元、20元等100元以内还款容差在实践之中已经不适应，此次银行业协会要求完善信用卡还款容差机制，限定金额一般不低于100元，类似于设置了行业统一标准，也为信用卡用户提供了更优质的服务。

此外，中国银行日前还发布了关于信用卡2024年部分服务收费减免的公告，对部分信用卡服务费进行减免，减免项目共计11项，覆盖了转账转出等结算交易手续费、跨境交易货币兑换费等查询及货币兑换手续费、信用卡补发卡/损坏卡/提前换卡等卡片综合服务费。

零壹智库金融组研究总监李薇指出，目前商业银行信用卡客群趋向饱和，利润贡献主要来源于存量客群。在信用卡发卡规模放缓、睡眠卡数量提升等新趋势下，银行优化服务机制、推出减费让利措施可以鼓励用户增加信用卡使用频率，扩大信用卡交易规模，实现可持续发展和市场竞争力的提升。